Você já pensou em investir, mas precisa de flexibilidade para resgatar seu dinheiro a qualquer momento? Os investimentos com liquidez diária são perfeitos para quem busca segurança, acesso rápido ao capital e, ao mesmo tempo, uma rentabilidade interessante. Eles são ideais para formar uma reserva de emergência ou para objetivos de curto prazo, permitindo que você tenha o dinheiro na mão sem grandes prejuízos. Em 2025, com a Selic a 13,25% e previsão de alta, a renda fixa está mais atrativa do que nunca. Mas quais são as melhores opções para investir com liquidez diária?
Neste artigo, vamos te mostrar os melhores investimentos com liquidez diária disponíveis no mercado, explicando como eles funcionam, suas vantagens e o que considerar ao escolhê-los. Você vai descobrir opções seguras e rentáveis, como o Tesouro Selic e CDBs, além de alternativas para diferentes perfis de investidor. Quer saber onde colocar seu dinheiro para render mais que a poupança e ainda ter liberdade para resgatar quando precisar? Vamos te ajudar a tomar a melhor decisão!
O Que São Investimentos com Liquidez Diária?
Investimentos com liquidez diária são aqueles que permitem resgatar o dinheiro a qualquer momento, geralmente no mesmo dia (D+0) ou no dia útil seguinte (D+1), sem grandes perdas de rentabilidade. Eles são perfeitos para quem precisa de flexibilidade, como em uma reserva de emergência ou para aproveitar oportunidades de curto prazo. Esses investimentos costumam ser de baixo risco, o que os torna ideais para investidores conservadores ou iniciantes. Em 2025, com a taxa Selic em 13,25% e podendo chegar a 15% ou 16%, eles estão ainda mais vantajosos, já que muitos acompanham o CDI, que segue de perto a Selic.
A principal vantagem desses investimentos é a combinação de segurança, acesso rápido ao dinheiro e uma rentabilidade geralmente superior à poupança. No entanto, a rentabilidade pode ser menor do que em aplicações de longo prazo, e é preciso estar atento a taxas e impostos, como o Imposto de Renda (IR), que incide sobre os rendimentos de forma regressiva (de 22,5% a 15%, dependendo do prazo). Agora, vamos conhecer as melhores opções para investir com liquidez diária em 2025.
As Melhores Opções de Investimentos com Liquidez Diária
Aqui estão os melhores investimentos com liquidez diária para 2025, considerando segurança, rentabilidade e flexibilidade:
- Tesouro Selic: Este é um título público emitido pelo Tesouro Nacional, considerado o investimento mais seguro do Brasil, já que é garantido pelo governo. Sua rentabilidade está atrelada à taxa Selic, o que o torna ideal em cenários de juros altos, como o atual. Em 2025, com a Selic a 13,25%, ele oferece um retorno próximo a 100% do CDI, com liquidez diária – você pode resgatar a qualquer momento, e o dinheiro cai na conta em D+1. É perfeito para reservas de emergência, pois tem baixo risco e não sofre grandes oscilações de mercado. No entanto, há uma taxa de custódia da B3 (0,2% ao ano) e incidência de IR. Especialistas destacam o Tesouro Selic como a melhor escolha para quem prioriza segurança máxima.
- CDBs com Liquidez Diária: Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são títulos emitidos por bancos para captar recursos. Os CDBs com liquidez diária permitem resgate a qualquer momento e são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF e instituição. Em 2025, é possível encontrar CDBs que pagam até 130% do CDI, como os promocionais do PagBank, ou 150% do CDI na Rico, segundo informações recentes. Bancos como Sofisa Direto oferecem 110% do CDI, enquanto grandes bancos geralmente pagam menos, cerca de 100% do CDI ou abaixo. Eles são ideais para quem busca rentabilidade acima da poupança com a mesma segurança, mas é importante escolher emissores confiáveis e ficar atento ao IR, que segue a tabela regressiva.
- Fundos de Renda Fixa (Fundos DI): Esses fundos investem majoritariamente em títulos públicos e privados de baixo risco, como o Tesouro Selic, e acompanham a taxa CDI. Muitos oferecem liquidez diária (D+0 ou D+1), mas é essencial verificar as regras do gestor e as taxas de administração, que podem reduzir o rendimento líquido. Em 2025, alguns fundos rendem acima de 105% do CDI, o que os torna mais atrativos que o Tesouro Selic para investidores que aceitam um pouco mais de risco. Eles são uma boa opção para quem prefere delegar a gestão a profissionais e busca diversificação com praticidade.
- ETFs de Renda Fixa: Fundos de índice negociados na Bolsa, como o LFTS11, replicam índices de renda fixa e oferecem liquidez diária, já que podem ser vendidos durante o horário de negociação da B3. Eles investem em títulos públicos e privados e são uma alternativa para quem busca diversificação com gestão passiva. No entanto, sua rentabilidade pode variar com as oscilações do mercado, e são mais indicados para investidores com perfil moderado.
- Contas Remuneradas de Bancos Digitais: Algumas contas digitais, como as do PagBank e Inter, oferecem rendimento automático para o saldo parado, com liquidez imediata. Em 2025, o Mercado Pago, por exemplo, rende 107% do CDI com a Selic a 14,25%, segundo posts recentes no X. Essas contas são práticas, não têm taxas e rendem mais que a poupança, sendo uma boa escolha para o dinheiro do dia a dia ou pequenas reservas.
- Ações, FIIs e BDRs: Esses ativos de renda variável têm liquidez diária, pois podem ser vendidos na Bolsa durante o horário de negociação, mas o dinheiro só fica disponível para saque após 2 dias úteis (D+2). Eles são mais arriscados, com cotações que variam diariamente, e são recomendados apenas para investidores arrojados. Apesar do risco, podem ser uma opção para quem busca diversificação e está disposto a aceitar oscilações para obter retornos maiores.
Comparando Rentabilidade e Segurança
Para te ajudar a escolher, aqui está uma comparação rápida das opções mencionadas:
- Tesouro Selic: Rentabilidade de 100% do CDI, risco baixíssimo, ideal para reserva de emergência. Desvantagem: taxa de custódia e IR.
- CDBs com Liquidez Diária: Até 130%-150% do CDI em boas promoções, protegidos pelo FGC, mas cuidado com emissores menores que podem ter riscos de crédito.
- Fundos DI: Acima de 105% do CDI em alguns casos, mas taxas de administração podem impactar o rendimento.
- ETFs de Renda Fixa: Rentabilidade variável, mas com diversificação e liquidez na Bolsa. Mais risco que o Tesouro Selic.
- Contas Remuneradas: Cerca de 107% do CDI, sem taxas, mas geralmente limitadas a bancos digitais.
- Ações/FIIs/BDRs: Potencial de retorno alto, mas com risco elevado e liquidez D+2 para saques.
A poupança, embora tenha liquidez diária, não é recomendada, pois sua rentabilidade é baixa – cerca de 6,17% ao ano mais a Taxa Referencial (TR), o que não acompanha a inflação e perde para outras opções de renda fixa.
Dicas para Escolher o Melhor Investimento com Liquidez Diária
Antes de investir, considere alguns pontos importantes:
- Seu Objetivo: Se for para uma reserva de emergência, priorize segurança e escolha o Tesouro Selic ou CDBs de grandes bancos. Para objetivos de curto prazo, contas remuneradas ou Fundos DI podem ser suficientes.
- Rentabilidade Líquida: Verifique o rendimento após o IR e taxas. Um CDB que paga 130% do CDI pode ser mais vantajoso que um fundo com taxa de administração alta.
- Segurança do Emissor: No caso de CDBs, prefira instituições sólidas ou fique dentro do limite do FGC (R$ 250 mil). Para o Tesouro Selic, o risco é praticamente inexistente.
- Horários de Resgate: Mesmo com liquidez diária, o resgate pode estar limitado aos dias úteis e horários específicos da instituição. Para emergências em fins de semana, ter uma pequena parte na poupança pode ser útil.
- Impostos: O IR é regressivo – 22,5% para resgates em até 180 dias, caindo para 15% após 720 dias. Para prazos muito curtos, há também o IOF se o resgate for antes de 30 dias.
Conclusão: Invista com Liquidez e Segurança em 2025!
Os investimentos com liquidez diária são uma excelente escolha para quem precisa de flexibilidade sem abrir mão da segurança e de uma boa rentabilidade. Em 2025, com a Selic em alta, opções como o Tesouro Selic, CDBs que pagam acima de 100% do CDI e Fundos DI se destacam como as melhores alternativas para sua reserva de emergência ou objetivos de curto prazo. Evite a poupança, que oferece retornos muito baixos, e priorize ativos que acompanhem o CDI para maximizar seus ganhos.
Se você está começando, o Tesouro Selic é a opção mais segura e prática. Para quem busca maior rentabilidade, CDBs promocionais de bancos confiáveis podem ser a melhor escolha. Avalie seu perfil, compare as taxas e comece a investir com inteligência! Que tal abrir uma conta em uma corretora ou banco digital e fazer seu dinheiro render mais hoje mesmo?
