Descubra o que é consignado privado, como funciona, quais são as vantagens, como solicitar e dicas para conseguir melhores taxas nesta modalidade de empréstimo para trabalhadores CLT.
Uma Nova Alternativa de Crédito para o Trabalhador da Iniciativa Privada
Você já se viu precisando de dinheiro com urgência, mas se deparou com juros altíssimos nos empréstimos tradicionais? Ou talvez esteja buscando uma forma de organizar suas finanças, unificar dívidas e respirar mais aliviado no fim do mês? Se você é um trabalhador com carteira assinada, existe uma opção que pode ser a solução para esses problemas: o consignado privado.
Durante muito tempo, o crédito consignado foi um privilégio exclusivo de servidores públicos e aposentados do INSS. No entanto, nos últimos anos, essa modalidade de empréstimo chegou também para quem trabalha na iniciativa privada, oferecendo taxas muito mais atrativas que as praticadas em empréstimos pessoais convencionais e no cheque especial. Com juros que podem ser até três vezes menores que os de um empréstimo pessoal comum, o consignado privado vem conquistando cada vez mais trabalhadores CLT que buscam melhores condições de crédito.
Mas o que exatamente é o consignado privado? Como ele funciona? Quais são os requisitos para conseguir esse tipo de empréstimo? Quais empresas podem oferecer esse benefício aos seus funcionários? E, principalmente, como garantir que você está fazendo um bom negócio ao contratá-lo? Neste artigo completo, vamos desvendar todos os detalhes sobre essa modalidade de crédito que vem mudando a vida financeira de milhões de brasileiros no setor privado.
O Que é o Consignado Privado e Como Funciona
O empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito destinada aos trabalhadores com carteira assinada que atuam em empresas privadas. Seu principal diferencial está na forma de pagamento: as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do funcionário, antes mesmo que o salário seja depositado em sua conta bancária. É justamente essa característica que faz com que as taxas de juros sejam significativamente menores em comparação a outras modalidades de empréstimo.
A mecânica do desconto em folha
Quando um trabalhador da iniciativa privada contrata um empréstimo consignado, ele autoriza que sua empresa faça o desconto das parcelas diretamente em sua folha de pagamento. Isso significa que o valor da prestação é abatido antes que o salário seja depositado na conta do funcionário. Esse mecanismo garante ao banco ou à financeira a certeza de que o pagamento será realizado todos os meses, reduzindo drasticamente o risco de inadimplência.
É importante destacar que existe uma proteção legal para o trabalhador: o valor total dos descontos relacionados a empréstimos consignados não pode ultrapassar 30% da remuneração disponível (salário líquido) do funcionário. Esse limite visa evitar o superendividamento e garantir que o trabalhador ainda tenha recursos suficientes para suas despesas essenciais.
Os personagens envolvidos na operação
O consignado privado envolve três partes principais:
- O trabalhador (mutuário): É quem solicita e recebe o empréstimo, comprometendo-se a pagar as parcelas mensais.
- A empresa empregadora (consignante): É responsável por realizar os descontos das parcelas na folha de pagamento do funcionário e repassar os valores à instituição financeira. A empresa precisa ter um convênio com bancos ou financeiras para oferecer essa modalidade de crédito aos seus funcionários.
- A instituição financeira (consignatária): É quem concede o empréstimo, define as taxas de juros e as condições de pagamento. Pode ser um banco tradicional, um banco digital ou uma financeira especializada em crédito consignado.
Para que essa modalidade de crédito funcione, é necessário que a empresa onde o trabalhador atua tenha firmado um convênio com instituições financeiras. Esse convênio estabelece as regras para a concessão dos empréstimos e para a operacionalização dos descontos em folha.
Diferenças em relação a outras modalidades de consignado
O consignado privado segue a mesma lógica do empréstimo consignado para servidores públicos e aposentados do INSS, mas apresenta algumas particularidades importantes:
- Taxas de juros: Embora sejam mais baixas que as de empréstimos pessoais comuns, as taxas do consignado privado costumam ser um pouco mais altas que as praticadas para servidores públicos e aposentados do INSS, devido ao risco levemente maior (possibilidade de demissão do funcionário).
- Prazo máximo: Geralmente, os prazos para pagamento são mais curtos no consignado privado em comparação ao consignado para servidores públicos ou do INSS, variando tipicamente entre 24 e 60 meses, dependendo da política da empresa e da instituição financeira.
- Disponibilidade: Nem todas as empresas privadas oferecem essa possibilidade aos seus funcionários, já que é necessário que a empresa estabeleça convênios específicos com instituições financeiras.
- Portabilidade em caso de demissão: Se o trabalhador for desligado da empresa, a operação pode ser convertida em um empréstimo pessoal tradicional, geralmente com taxas de juros mais altas, ou o valor restante pode ser descontado das verbas rescisórias, quando suficientes.
Vantagens e Desvantagens do Consignado Privado
Como toda modalidade de crédito, o consignado para trabalhadores CLT apresenta aspectos positivos e negativos que devem ser cuidadosamente avaliados antes da contratação. Vamos analisar ambos os lados para que você tenha uma visão completa sobre esse tipo de empréstimo.
Principais vantagens do consignado privado
- Taxas de juros reduzidas: Esta é, sem dúvida, a maior vantagem do consignado privado. Por oferecer menor risco às instituições financeiras (graças ao desconto em folha), as taxas praticadas são significativamente menores que as de outras modalidades de crédito pessoal. Enquanto um empréstimo pessoal tradicional pode ter juros acima de 5% ao mês, o consignado privado costuma operar com taxas entre 1,5% e 3% ao mês, dependendo da instituição financeira e do convênio estabelecido com a empresa.
- Aprovação facilitada: Como o pagamento é garantido pelo desconto em folha, as instituições financeiras costumam ter critérios menos rigorosos para aprovação do crédito. Isso significa que mesmo pessoas com restrições em órgãos de proteção ao crédito podem ter acesso a esse tipo de empréstimo, desde que atendam aos demais requisitos.
- Ausência de necessidade de avalista ou garantias: Diferentemente de outras modalidades de empréstimo, o consignado privado geralmente não exige a apresentação de avalista, fiador ou qualquer outro tipo de garantia, já que o próprio mecanismo de desconto em folha funciona como uma garantia para a instituição financeira.
- Prazos mais longos para pagamento: Embora sejam mais curtos que os oferecidos a servidores públicos, os prazos do consignado privado ainda são mais extensos que os de empréstimos pessoais tradicionais, o que permite diluir o valor das parcelas ao longo do tempo, reduzindo seu impacto no orçamento mensal.
- Prestações fixas e previsíveis: As parcelas do consignado privado são fixas durante todo o período do contrato, o que facilita o planejamento financeiro do trabalhador, já que ele sabe exatamente quanto será descontado de seu salário todos os meses.
- Menor burocracia: O processo de contratação do consignado privado costuma ser mais simples e rápido que o de outras modalidades de crédito, com menos documentação exigida e prazos de liberação do dinheiro geralmente menores.
Desvantagens que merecem atenção
- Risco em caso de demissão: Um dos principais pontos de atenção no consignado privado é o que acontece se o trabalhador for desligado da empresa. Nesse caso, as parcelas deixam de ser descontadas em folha, e a dívida precisa ser quitada de outra forma, seja com as verbas rescisórias (quando suficientes), seja com a conversão para um empréstimo pessoal com taxas mais altas.
- Comprometimento da margem consignável: O limite de 30% da remuneração disponível para descontos de empréstimos consignados pode limitar o acesso do trabalhador a outros créditos consignados no futuro, caso ele já tenha utilizado toda sua margem consignável.
- Possível dificuldade de antecipação de parcelas: Algumas instituições financeiras impõem restrições ou custos adicionais para a quitação antecipada do empréstimo, o que pode dificultar a liquidação da dívida caso o trabalhador disponha de recursos para isso.
- Falsa sensação de facilidade: O fato de o pagamento ser automático, sem a necessidade de o trabalhador efetuar manualmente cada parcela, pode criar uma falsa sensação de que o empréstimo não impacta seu orçamento, levando a um endividamento excessivo se não houver controle.
- Disponibilidade limitada: Como mencionado anteriormente, nem todas as empresas privadas oferecem essa modalidade de crédito aos seus funcionários, o que restringe o acesso de muitos trabalhadores CLT a essa opção mais vantajosa.
- Possíveis taxas operacionais: Algumas instituições financeiras cobram taxas administrativas ou operacionais para a concessão do empréstimo, o que pode aumentar o custo total da operação se o trabalhador não estiver atento.
Requisitos e Como Solicitar o Consignado Privado
Se você está interessado em contratar um empréstimo consignado privado, é fundamental conhecer os requisitos necessários e entender o passo a passo para solicitação. Vamos detalhar essas informações para que você possa se preparar adequadamente.
Requisitos básicos para contratação
Para ter acesso ao crédito consignado privado, o trabalhador precisa atender a alguns requisitos essenciais:
- Vínculo empregatício formal: É necessário ter carteira assinada (regime CLT) e estar trabalhando em uma empresa que possua convênio com instituições financeiras para oferecer essa modalidade de crédito.
- Tempo mínimo de empresa: Muitas instituições financeiras exigem que o funcionário tenha um tempo mínimo de casa, geralmente entre 3 e 12 meses, para diminuir o risco de demissão logo após a contratação do empréstimo.
- Margem consignável disponível: O trabalhador precisa ter margem consignável disponível, ou seja, o valor da parcela do empréstimo não pode fazer com que os descontos em folha ultrapassem 30% da remuneração disponível.
- Idade mínima: O solicitante deve ter pelo menos 18 anos ou ser emancipado.
- Documentação básica: São exigidos documentos como RG, CPF, comprovante de residência, contracheques recentes e, em alguns casos, carteira de trabalho.
- Conta bancária: É necessário possuir uma conta corrente ou poupança para recebimento do valor do empréstimo.
Algumas instituições financeiras podem estabelecer requisitos adicionais, como score mínimo de crédito ou ausência de restrições em órgãos de proteção ao crédito, embora isso seja menos comum no crédito consignado devido à segurança do desconto em folha.
Passo a passo para solicitar o consignado privado
O processo de solicitação do crédito consignado privado pode variar de acordo com a empresa e a instituição financeira, mas geralmente segue estas etapas:
- Verificação da disponibilidade: Primeiramente, confirme se sua empresa possui convênio para oferecer empréstimo consignado aos funcionários. Essa informação pode ser obtida junto ao departamento de Recursos Humanos ou setor financeiro.
- Consulta de margem consignável: Solicite ao RH um demonstrativo da sua margem consignável disponível, ou seja, quanto do seu salário ainda pode ser comprometido com empréstimos sem ultrapassar o limite de 30%.
- Pesquisa de instituições conveniadas: Verifique quais bancos ou financeiras têm convênio com sua empresa para oferecer o consignado privado e pesquise as condições oferecidas por cada um (taxas de juros, prazos, valores mínimos e máximos).
- Simulação do empréstimo: Antes de formalizar o pedido, realize simulações para comparar as condições oferecidas por diferentes instituições. Muitas oferecem simuladores online ou atendimento por telefone para esse fim.
- Preparação da documentação: Reúna todos os documentos necessários, que geralmente incluem:
- Documento de identidade com foto (RG ou CNH)
- CPF
- Comprovante de residência recente
- Últimos contracheques
- Carteira de trabalho ou contrato de trabalho
- Formalização do pedido: Com a documentação em mãos, formalize o pedido junto à instituição financeira escolhida. Isso pode ser feito presencialmente em uma agência, pelo site ou aplicativo do banco, ou através de correspondentes bancários autorizados.
- Assinatura do contrato: Após a aprovação do crédito, você receberá o contrato para assinatura, que detalha todas as condições do empréstimo, como valor, taxa de juros, número de parcelas e custo efetivo total (CET).
- Autorização para desconto em folha: Você precisará assinar uma autorização específica para o desconto das parcelas diretamente em sua folha de pagamento.
- Liberação do dinheiro: Após finalizadas todas as etapas anteriores, o valor do empréstimo será depositado em sua conta bancária, geralmente em até 5 dias úteis, dependendo da instituição financeira e dos processos internos da empresa.
O papel do RH da empresa no processo
O departamento de Recursos Humanos da empresa desempenha um papel fundamental no processo do empréstimo consignado privado:
- Gestão do convênio: É responsável por administrar o convênio com as instituições financeiras, garantindo que as condições acordadas sejam respeitadas.
- Controle da margem consignável: Monitora o comprometimento da margem consignável de cada funcionário, garantindo que não ultrapasse o limite legal de 30%.
- Operacionalização dos descontos: Implementa os descontos das parcelas na folha de pagamento e repassa os valores às instituições financeiras.
- Intermediação: Em alguns casos, pode atuar como intermediário entre o funcionário e a instituição financeira, facilitando o processo de contratação.
- Fornecimento de informações: Orienta os funcionários sobre as condições do consignado privado disponível na empresa e os procedimentos para solicitação.
É importante manter um bom relacionamento com o RH da empresa durante todo o processo, já que esse departamento pode fornecer informações valiosas e auxiliar em caso de dúvidas ou problemas relacionados ao empréstimo consignado.
Como as Empresas Podem Oferecer Consignado Privado aos Funcionários
O consignado privado não é um benefício que todas as empresas automaticamente oferecem aos seus colaboradores. Para disponibilizar essa modalidade de crédito, é necessário que a organização estabeleça convênios específicos e implemente procedimentos administrativos adequados. Vamos entender como funciona esse processo e quais empresas podem oferecer esse benefício.
O estabelecimento de convênios com instituições financeiras
Para oferecer o empréstimo consignado aos seus funcionários, a empresa precisa firmar convênios com bancos ou financeiras. Esse processo envolve diversas etapas:
- Análise de viabilidade: A empresa avalia se possui estrutura administrativa para implementar os processos necessários para a gestão dos descontos em folha.
- Prospecção de parceiros financeiros: A organização busca instituições financeiras interessadas em oferecer o crédito consignado aos seus funcionários, considerando fatores como taxas oferecidas, reputação no mercado e facilidade operacional.
- Negociação das condições: São negociadas as taxas de juros, prazos, valores mínimos e máximos, e demais condições que serão oferecidas aos funcionários.
- Formalização do convênio: É elaborado e assinado um contrato que estabelece todos os direitos e deveres de cada parte envolvida (empresa e instituição financeira).
- Integração de sistemas: Em muitos casos, é necessário integrar os sistemas de folha de pagamento da empresa com os da instituição financeira para facilitar o fluxo de informações e a operacionalização dos descontos.
- Definição de processos internos: A empresa estabelece os procedimentos para verificação de margem consignável, autorização de descontos, repasse de valores e resolução de eventuais problemas.
- Comunicação aos funcionários: Por fim, a empresa comunica aos colaboradores a disponibilidade do benefício e as condições para sua utilização.
É importante ressaltar que, ao firmar esses convênios, a empresa não assume qualquer responsabilidade pelo pagamento dos empréstimos em caso de inadimplência do funcionário, atuando apenas como intermediária entre o trabalhador e a instituição financeira.
Quais empresas podem oferecer consignado privado
Tecnicamente, qualquer empresa que opere sob o regime CLT pode oferecer empréstimo consignado aos seus funcionários, desde que estabeleça os convênios necessários com instituições financeiras. No entanto, na prática, algumas características tornam esse processo mais viável:
- Porte da empresa: Empresas de médio e grande porte são mais propensas a oferecer o consignado privado, pois possuem estrutura administrativa para gerenciar os processos necessários e um número de funcionários que torna a operação atrativa para as instituições financeiras.
- Estabilidade financeira: Organizações com boa saúde financeira e baixa rotatividade de pessoal são preferidas pelas instituições financeiras, pois representam menor risco de demissões que possam comprometer o pagamento dos empréstimos.
- Setor de atuação: Alguns setores da economia, como indústria, serviços financeiros e tecnologia, costumam ter maior penetração do crédito consignado privado, seja pela cultura de benefícios mais robustos, seja pela maior estabilidade do vínculo empregatício.
- Localização geográfica: Empresas situadas em grandes centros urbanos tendem a ter mais acesso a instituições financeiras interessadas em firmar convênios para consignado privado.
Entre as empresas que costumam oferecer o consignado privado aos seus funcionários estão:
- Grandes indústrias dos setores automobilístico, petroquímico, siderúrgico, entre outros
- Instituições financeiras como bancos, seguradoras e cooperativas de crédito
- Empresas de tecnologia e telecomunicações
- Redes de varejo de grande porte
- Hospitais e instituições de saúde privados
- Empresas de serviços com quadros estáveis de funcionários
Benefícios para as empresas que oferecem o consignado
Oferecer o crédito consignado aos funcionários pode trazer diversos benefícios para as empresas:
- Ampliação do pacote de benefícios: O consignado privado agrega valor ao pacote de benefícios oferecido pela empresa, aumentando sua atratividade no mercado de trabalho sem custos diretos.
- Redução do estresse financeiro dos colaboradores: Ao proporcionar acesso a crédito com condições mais favoráveis, a empresa contribui para a redução do estresse financeiro de seus funcionários, o que pode impactar positivamente a produtividade e o clima organizacional.
- Diminuição de pedidos de adiantamento salarial: Com acesso a uma linha de crédito mais vantajosa, os funcionários tendem a recorrer menos a adiantamentos salariais, simplificando os processos administrativos da empresa.
- Fortalecimento da relação empresa-funcionário: Ao facilitar o acesso a crédito com melhores condições, a empresa demonstra preocupação com o bem-estar financeiro de seus colaboradores, fortalecendo o vínculo com eles.
- Possibilidade de parcerias estratégicas: Em alguns casos, os convênios para consignado privado podem abrir portas para outras parcerias estratégicas com instituições financeiras, como ofertas especiais de conta corrente, investimentos e seguros para os funcionários.
- Redução do turnover: Funcionários que possuem empréstimos consignados em andamento podem ficar mais receosos em deixar a empresa, já que a mudança de emprego pode implicar em condições menos favoráveis para o pagamento do saldo devedor.
É importante ressaltar que, para que esses benefícios se concretizem, é fundamental que a empresa promova também ações de educação financeira junto aos seus colaboradores, para que o acesso ao crédito consignado seja utilizado de forma consciente e responsável.
Comparando o Consignado Privado com Outras Modalidades de Crédito
Para tomar uma decisão financeira consciente, é essencial comparar o consignado privado com outras opções de crédito disponíveis no mercado. Essa análise ajudará você a entender em quais situações essa modalidade é realmente vantajosa e quando outras alternativas podem ser mais adequadas.
Consignado privado x empréstimo pessoal tradicional
O empréstimo pessoal tradicional é uma das opções mais comuns de crédito, mas como ele se compara ao consignado privado?
Taxas de juros:
- Consignado privado: Geralmente entre 1,5% e 3% ao mês, dependendo da instituição financeira e do convênio com a empresa.
- Empréstimo pessoal: Pode variar de 3% a 8% ao mês, dependendo do perfil do cliente, histórico de crédito e relacionamento com o banco.
Prazos para pagamento:
- Consignado privado: Normalmente entre 24 e 60 meses, podendo chegar a 72 meses em alguns casos.
- Empréstimo pessoal: Geralmente entre 12 e 48 meses, com prazos mais curtos para valores menores.
Requisitos para aprovação:
- Consignado privado: Vínculo empregatício formal com empresa conveniada e margem consignável disponível, com menor ênfase em score de crédito.
- Empréstimo pessoal: Análise rigorosa de score de crédito, renda comprovada e ausência de restrições em órgãos de proteção ao crédito.
Garantias exigidas:
- Consignado privado: Não exige garantias adicionais além do desconto em folha.
- Empréstimo pessoal: Pode exigir avalista, fiador ou algum bem como garantia, dependendo do valor e das políticas da instituição.
Velocidade de liberação:
- Consignado privado: Pode levar alguns dias devido à necessidade de verificação junto ao RH da empresa.
- Empréstimo pessoal: Potencialmente mais rápido, com possibilidade de liberação no mesmo dia para clientes com bom relacionamento bancário.
Consignado privado x cartão de crédito e cheque especial
Muitas pessoas recorrem ao cartão de crédito ou ao cheque especial para necessidades financeiras imediatas, mas como essas opções se comparam ao consignado privado?
Taxas de juros:
- Consignado privado: 1,5% a 3% ao mês.
- Cartão de crédito (rotativo): Em torno de 12% a 15% ao mês, uma das taxas mais altas do mercado.
- Cheque especial: Aproximadamente 8% a 12% ao mês, com teto de 8% estabelecido pelo Banco Central para pessoas físicas.
Flexibilidade de uso:
- Consignado privado: Valor fixo liberado de uma só vez, sem flexibilidade para utilizações parciais.
- Cartão de crédito: Alta flexibilidade, permitindo diversas compras até o limite disponível, com possibilidade de parcelamento.
- Cheque especial: Permite utilização conforme a necessidade, até o limite aprovado.
Impacto no orçamento:
- Consignado privado: Parcelas fixas e previsíveis, descontadas automaticamente do salário.
- Cartão de crédito: Valor da fatura pode variar mensalmente, exigindo disciplina para gerenciamento.
- Cheque especial: Juros calculados diariamente sobre o valor utilizado, podendo crescer rapidamente se não houver controle.
Tempo para quitação:
- Consignado privado: Prazo definido no contrato, geralmente de longo termo.
- Cartão de crédito: Possibilidade de pagamento total ou parcial a cada fatura, com alto custo para o pagamento mínimo.
- Cheque especial: Sem prazo definido para quitação, mas com alto custo para manutenção da dívida.
Consignado privado x consignado INSS e para servidores públicos
É interessante também comparar o consignado privado com outras modalidades de crédito consignado:
Taxas de juros:
- Consignado privado: 1,5% a 3% ao mês.
- Consignado INSS: Teto de 1,91% ao mês (para aposentados e pensionistas).
- Consignado para servidores públicos: Geralmente entre 1,3% e 2,2% ao mês, dependendo do órgão e do convênio.
Prazo máximo:
- Consignado privado: Até 60 meses (5 anos), podendo chegar a 72 meses em alguns casos.
- Consignado INSS: Até 84 meses (7 anos) para empréstimo pessoal.
- Consignado para servidores públicos: Até 96 meses (8 anos) em alguns estados e órgãos federais.
Estabilidade do vínculo:
- Consignado privado: Sujeito à possibilidade de demissão do trabalhador CLT.
- Consignado INSS: Alta estabilidade, já que benefícios previdenciários tendem a ser permanentes.
- Consignado para servidores públicos: Alta estabilidade devido à natureza do cargo público, especialmente para servidores efetivos.
Margem consignável:
- Consignado privado: Geralmente 30% da remuneração disponível.
- Consignado INSS: Até 35% do benefício (30% para empréstimo e 5% para cartão consignado).
- Consignado para servidores públicos: Varia entre 30% e 40%, dependendo da legislação específica de cada órgão.
Em quais situações o consignado privado é a melhor opção?
Considerando todas essas comparações, o consignado privado tende a ser a melhor opção nas seguintes situações:
- Quando você precisa de valores mais altos com condições de pagamento diluídas em prazos mais longos.
- Para consolidação de dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito, cheque especial ou crediário.
- Para despesas planejadas de médio e longo prazo, como reformas residenciais, tratamentos médicos não cobertos por planos de saúde ou cursos de especialização.
- Quando você tem estabilidade em seu emprego atual e não planeja mudar de empresa no curto prazo.
- Se você tem restrições de crédito que dificultariam a aprovação de um empréstimo pessoal tradicional.
- Para aquisição de bens duráveis de valor significativo, como eletrodomésticos ou móveis, quando não há condições vantajosas de financiamento direto.
Por outro lado, o consignado privado pode não ser a melhor opção quando:
- Você está considerando mudar de emprego em um futuro próximo.
- A necessidade é de valor pequeno e por curto período, podendo ser resolvida com um planejamento financeiro adequado.
- Você já comprometeu grande parte de sua renda com outras dívidas e despesas fixas.
- Sua empresa não oferece essa modalidade ou as taxas oferecidas não são competitivas em relação a outras opções disponíveis para você.
Como Negociar Melhores Taxas no Consignado Privado
Mesmo sendo uma modalidade de crédito com taxas mais baixas que a maioria das alternativas disponíveis no mercado, é possível conseguir condições ainda mais vantajosas no consignado privado se você souber negociar adequadamente. Vamos explorar as estratégias que podem ajudar você a economizar significativamente no custo total do empréstimo.
Fatores que influenciam as taxas de juros oferecidas
Antes de iniciar qualquer negociação, é importante entender quais fatores influenciam as taxas de juros que serão oferecidas a você:
- Porte e solidez da empresa empregadora: Funcionários de empresas maiores e mais estáveis geralmente conseguem taxas melhores, pois representam menor risco para a instituição financeira.
- Tempo de empresa: Quanto maior o tempo de casa, menor o risco percebido de demissão e, consequentemente, melhores podem ser as condições oferecidas.
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